한국감정원이 25일 발표한 '7월 4주 주간 아파트 가격동향'에 따르면 이번주(22일 기준) 서울 아파트 매매가격은 0.02% 상승했다. 지난주(0.01%)보다 0.01%포인트(p) 오르며 4주 연속 오름세를 이어갔다.
정부의 민간택지 분양가 상한제 예고 등으로 강남 주요 재건축 단지는 대체로 관망세를 보이고 있다. 그러나 최근 기준금리 인하에 여름방학 이사 수요, 일부 인기 대단지 수요가 겹치면서 소폭 상승했다.
월 넷째주 시도별 아파트 매매가격지수 변동률 [자료=한국감정원 제공]
강남 11개구 아파트 매매가격은 0.02% 올랐다. 강남3구는 개발호재와 일부 신축단지 수요로 상승했다. 서초구는 0.06%, 강남구 0.04%, 송파구 0.03% 올랐다. 이외 강남 지역인 양천구는 0.01% 올라 상승폭이 축소됐고, 강서·구로·관악구는 보합세를 보였다.
성동구는 하락폭 컸던 단지 등을 중심으로 0.04% 올랐다. 광진구와 서대문구도 정비사업 등 호재와 여름방학 이사수요, 대단지 수요 영향으로 0.03% 올랐다. 중랑․종로구는 보합, 도봉·노원구는 상승폭이 축소됐다.
서울 아파트 전세가격은 0.02% 올랐다. 서초구는 정비사업 이주 수요와 학군 수요로 0.13% 올랐다. 강남구(0.04%)도 대치동 등 여름방학 이사 수요에 따라 상승했다.
그러나 영등포구는 당산·영등포동 대단지 위주로 매물이 적체돼 0.06% 하락했다. 구로구(-0.02%)도 신축 비아파트 공급 증가 등 영향으로 하락 전환했다.
전국 아파트 가격은 대전(0.32%), 전남(0.03%) 등에서 올랐지만, 강원(-0.28%), 경남(-0.26%), 충북(-0.2%), 경북(-0.16%), 제주(-0.12%), 전북(-0.12%), 충남(-0.11%) 등은 하락했다.
반면 전국 아파트 전세가격은 0.05% 하락했다. 경남(-0.29%), 강원(-0.23%), 제주(-0.15%), 전북(-0.1%), 충북(-0.08%) 등은 하락했고, 충남은 0.06% 올랐다.
고정금리대출 차주가 변동금리대출로 갈아타야하는 이유 중 하나가 명확해졌다. 대출을 받을 경우 향후 시장금리 변동에 따른 대출금리 전망과 중도상환수수료 수준 등을 따져야 하는데, 은행권이 17일부터 일제히 변동금리대출에 대한 중도상환수수료를 인하했기 때문이다.
이는 금융당국과 금융당국과 은행연합회가 지난 1월부터 검토한 '합리적이고 투명한 대출금리 산정을 위한 개선방안'에 따른 결과다.
17일 금융권에 따르면 5개 은행(신한·KB국민·KEB하나·우리·NH농협)은 이날부터 부동산담보와 신용 변동금리 대출의 중도상환 수수료를 인하 조정했다.
중도 상환 수수료는 일반적으로 대출 직후에는 상환액의 1.5%, 1년 후부터는 1%, 2년 후엔 0.5%가 적용되며, 3년이 지난 시점부터 사라지는데 이번 개선방안에 따라 대출 직후부터 담보대출은 0.2%포인트, 신용·기타대출은 0.1%포인트 인하된 수준으로 적용된다.
이에 따라 5개 은행의 부동산담보대출(가계/기업)에 대한 중도상환수수료는 모두 1.4%에서 0.2%포인트 내린 1.2%로 조정됐다. 기타 신용대출의 경우 은행별로 차이를 보엿다.
신한은행과 농협은행은 기업 신용대출은 1.0%에서 0.9%, 가계 신용대출은 0.8%에서 0.7%로 각각 0.1%포인트씩 낮췄다. 국민은행은 가계 신용대출을 0.7%에서 0.6%로, 기업은 1.1%에서 1.0%로 내렸다. 우리은행의 가계 신용대출은 0.7%에서 0.6%로, 기업 신용대출은 1.2%에서 1.1%로 낮아진다.
하나은행의 경우 부동산담보대출의 기본 인하폭은 1.4%에서 1.2%로 다른 은행들과 동일하지만, 거치 기간을 약정하지 않은 주택담보대출의 경우 중도상환수수료율은 1.1%로 기존(1.4%)보다 0.3%포인트 떨어진다.
가계의 신용대출의 경우 고정금리와 변동금리 구분 없이 중도상환수수료율을 0.8%에서 0.7%로 낮추고, 기업은 변동금리대출에 한해서 1.1%에서 1.0%로 인하했다.
이번 중도상환수수료 부과 체계 정비에 따라 중도 상환 때 금융소비자의 비용부담이 경감될 것으로 예상되는 가운데 오는 7월에는 변동금리대출 금리 자체가 인하될 전망이어서 차주들의 추가적인 비용 부담감소도 예측된다.
정부가 지난 1월 내놓은 '대출금리 산정체계 개편안'에 따라 오는 7월부터 변동금리 대출을 받을 때 기준이 되는 금리인 '코픽스' 산정방식이 바뀌면서 금리가 떨어질 것으로 예상되기 때문이다.
현재 코픽스는 8개 은행이 시장에서 조달하는 8개 정기예적금과 주택부금 등 대상상품 자금의 평균비용을 가중 평균해 발표하는데 새로운 코픽스는 기존 8개 코픽스 대상상품 뿐만 아니라 결제성자금, 중기 대출을 위한 정부 및 한은 차입금 등 은행이 실제 대출재원으로 사용하는 자금을 최대한 포함한다.
이럴 경우 잔액 기준 코픽스는 현행보다 0.27%포인트 정도 떨어질 것이란 관측이다.
은행권 관계자는 "고정금리대출을 변동금리로 전환하면 중도상환수수료 등 비용이 부담되지만, 그 비용 이상의 이자 할인 효과가 있는 시점에는 갈아타기 전략을 써 볼 필요가 있다"며 "신규 코픽스 기준 변동금리 대출자도 이번 중도상환수수료 인하로 부담이 줄어든 만큼 추가 인하 효과를 얻기 위한 잔액 코픽스 기준으로의 대출 변경 전략이 더 합리적일 것"이라고 조언했다.
대출 규제 강화와 부동산 경기 부진 등의 영향으로 국내 은행들이 대출 심사를 강화할 계획이기 때문이다.
한국은행의 ‘금융기관 대출행태서베이 결과’에 따르면 국내 은행의 가계 주택담보대출에 대한 대출태도지수는 ‘-13’으로 전망됐다. 1분기(-3)에 이어 2분기에도 은행들이 대출에 대해 까다로운 심사를 하겠다는 의도다.
한은이 최근 199개 금융기관 여신총괄담당자를 대상으로 설문을 실시한 결과로 지수(100~-100)가 플러스(+)면 대출을 완화, 마이너스(-)면 강화하겠다고 답한 금융기관이 더 많은 것을 의미한다. 국내 은행의 주택담보대출태도지수는 지난해 4분기 -47을 기록해 지난 2003년 4분기(-50)이후 65분기만에 최저 수준까지 떨어진 바 있다.
올해 2분기 가계 일반대출은 0(중립)을 기록해 지난 1분기 -3보다 다소 완화될 것으로 예상됐다. 정부가 신용등급이 낮은 취약 차주 계층을 대상으로 중금리 대출을 활성화하도록 유도하고 있는 영향으로 풀이된다.
중소기업에 대한 은행들의 대출 태도(17)는 전분기와 마찬가지로 완화적일 것으로 분석됐다. 지난해 4분기까지 중소기업 대출태도(-3)는 강화 기조가 유지됐으나 올들어 달라졌다. 정부의 중소기업금융 인센티브 활성화, 2020년 예대율 규제 강화 등의 영향으로 중소법인대출을 중심으로 완화될 것이라는 설명이다. 대기업의 대출태도지수는 0으로 전분기와 같았다.
기업의 신용위험은 모두 증가할 것으로 예상됐다. 대기업은 7, 중소기업은 20으로 전분기 수준과 거의 같거나 소폭 낮아졌지만 모두 플러스를 나타냈다. 중소기업의 경우 실적 부진에 따른 원리금 상환 부담이 커질 수 있을 것이라고 은행들은 우려했다. 대기업은 주요국 성장세 둔화 등에 영향을 받을 것으로 예측됐다.
대출수요는 대기업(7)과 중소기업(17)에서 모두 대내외 경기 불확실성 등으로 증가할 것으로 조사됐다.
2분기 비은행금융기관의 대출심사는 신용카드회사를 제외한 대부분의 업권에서 강화될 전망이다. 2분기 대출태도지수(전망)는 상호저축은행이 -16을 기록해 지난 1분기 -9보다 떨어졌다. 상호금융조합은 -29에서 -31로, 생명보험사는 -7에서 -6으로 지난 분기와 비슷한 수준일 것으로 예상됐다. 같은기간 신용카드는 -6에서 0으로 심사가 완화될 것으로 예상됐다.
전국의 가계부채가 경쟁성장률을 상회하며 빠른 증가속도를 보이고 있고, 서울의 가계부채도 전국과 마찬가지로 지속적인 증가추세를 보이고 있습니다. 서울연구원 ‘서울 가계부채 진단과 정책방향’ 보고서에 따르면, 2017년 기준 서울의 예금취급기관 가계대출은 285조 원으로 서울시 1년 예산(2016년 세출)의 약 10배 수준입니다. 이에 가계부채 문제의 심각성을 진단하고 가계부채 경감을 위한 시의 지원방향을 설정하고자 지난 2018년 4월부터 5월 사이, 19세 이상 서울시민 1,000가구(95% 신뢰수준에 최대허용오차 ±3.1%p)를 표본 조사했습니다. 1,000명 조사 대상 중 부채를 보유하고 있는 가구는 전체의 67.8%, 부채가 없는 가구는 32.2%였습니다. 부채를 보유하고 있는 678명 중 담보대출을 보유하고 있는 비중은 60.5%(평균 금액 9,698.3만 원), 신용대출은 34.8%(평균 금액 2,068.5만 원), 신용카드 관련 대출 13.6%(평균 금액 404.5만 원), 할부 구입 등 기타 대출 14.7%(평균 금액 376.4만원)입니다.(보유하고 있는 부채가 여러 개일 경우 중복 응답) 보고서에서는 가계부채에 대한 서울시 지원 방향과 관련해 “서울의 경우 부채에 비해 자산이 크기 때문에 가계부채를 갚을 여력은 어느 정도 확보하고 있는 것으로 평가 된다”면서 “서울시는 미시적인 측면에서 접근하여 한계가구(처분 가능 소득에 대한 원리금 상환액 비중이 40% 이상이고, 금융부채가 금융자산보다 많은 가구)와 영세자영업자 등의 가계부채 문제를 해결하는데 집중하는 게 중요하다”라고 제안합니다.